Gọi ngay
0945220568
Gọi ngay
0945220568
Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho mục đích vay.
Khi xét duyệt khoản vay, tổ chức cho vay sẽ dựa vào mức thu nhập, lịch sử tín dụng, uy tín của khách hàng tại nơi làm việc để quyết định số tiền cho vay và thời gian cụ thể.
Vay tín chấp chủ yếu được áp dụng cho các khoản vay tiêu dùng. Trong đó, tại khoản 1 Điều 3 Thông tư số 43/2016/TT-NHNN quy định:
Cho vay tiêu dùng qua công ty tài chính là việc công ty tài chính cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng là cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng, gia đình của khách hàng đó với tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đối với một khách hàng tại công ty tài chính đó không vượt quá 100 triệu đồng.
Ngoài ra, đối với các ngân hàng, thông thường các khoản vay tiêu dùng tín chấp thường không quá 500 triệu.
Như vậy, số tiền mà các tổ chức tín dụng, ngân hàng cho vay tiêu dùng tín chấp thường không lớn, chủ yếu phục vụ nhu cầu cá nhân của khách hàng như: mua sắm vật dụng gia đình, sửa sang nhà cửa, du lịch, chữa bệnh,…
Hiện nay, có rất nhiều công ty tài chính cho vay tiêu dùng tín chấp như: FE Credit, Easy Credit, Lotte Finance… hay các ngân hàng như: ACB, HSBC, Maritime Bank, Techcombank, VPBank…
Ngoài ra, các hình thức vay tín chấp cũng vô cùng đa dạng, như: Vay tín chấp theo lương; Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu; Vay tín chấp theo đăng ký xe; Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm; Vay tín chấp theo sim; Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước…
Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay phổ biến hiện nay. Mặc dù hình thức vay này có nhiều ưu điểm nổi bật như thủ tục dễ thự hiện, giải ngân nhanh chóng, điều kiện đơn giản... nhưng đồng thời cũng đi kèm với các nhược điểm về lãi suất và hạn mức vay.
Về ưu điểm, rất nhiều người lựa chọn vay hình thức tiêu dùng tín chấp để giải quyết khó khăn tài chính bởi các lý do sau:
Điều kiện vay đơn giản, không cần tài sản đảm bảo
Do số tiền cho vay tiêu dùng tín chấp thường không lớn, nên các tổ chức tín dụng, ngân hàng không yêu cầu quá cao về điều kiện cho vay.
Để được cho vay, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện như:
- Là công dân Việt Nam hoặc cư trú tại Việt Nam;
- Có các giấy tờ chứng minh nhân thân như: Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Sổ hộ khẩu/Giấy phép lái xe…
- Có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt.
- Ngoài các yêu cầu trên, khách hàng không cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay, cũng như không cần chứng minh về mục đích sử dụng vốn.
Hồ sơ thủ tục dễ thực hiện
Hiện nay, việc thực hiện thủ tục vay tiêu dùng vô cùng đơn giản, dễ thực hiện. Khi có nhu cầu vay tín chấp, khách hàng chỉ cần cung cấp các giấy tờ nhân thân theo yêu cầu, sau đó đợi xét duyệt và nhận tiền.
Nhiều hệ thống bán hàng, siêu thị còn liên kết với các công ty tài chính, ngân hàng để khách hàng được vay tiêu dùng trực tiếp khi mua sắm. Ngoài ra, rất nhiều bên cho vay đã phát triển dịch vụ vay trực tuyến, giúp khách hàng được vay tiền dù ở bất cứ đâu.
Thời gian xét duyệt, giải ngân nhanh chóng
Khi vay tiêu dùng tín chấp, thời gian các tổ chức tín dụng, ngân hàng xét duyệt hồ sơ và giải ngân tối đa chỉ vài ngày làm việc.
Ngoài các ưu điểm kể trên, vay tiêu dùng tín chấp cũng có một số nhược điểm nhất định như:
Hạn mức vay thấp
Theo khoản 1 Điều 3 Thông tư số 43/2016/TT-NHNN, hạn mức cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính được quy định là không quá 100 triệu đồng trên mỗi khách hàng.
Với các ngân hàng, thông thường hạn mức cho vay với các khoản vay tín chấp cũng không quá 500 triệu đồng.
Lãi suất cao
Lãi suất và rủi ro là hai yếu tố luôn đi đôi với nhau. Cho vay tín chấp là hình thức cho vay dựa trên uy tín cá nhân mà không cần thế chấp tài sản. Do đó, bên cho vay rất có thể sẽ không đòi được nợ do khách không có khả năng chi trả hoặc bị khách vay trốn nợ.
Ngoài yếu tố rủi ro ro, các chi phí phát sinh để quản lý khoản vay như chi phí đòi nợ, chi phí phục vụ… đối với các khoản vay tiêu dùng ngắn hạn sẽ cao hơn so với các khoản vay dài hạn có tài sản thế chấp.
Vì vậy, lãi suất đối với các khoản vay tiêu dùng tín chấp luôn cao hơn so với các khoản vay có tài sản thế chấp.
Bị làm phiền, nhắc nợ nhiều lần
Cũng bởi lý do không có tài sản đảm bảo nên khi cho vay tiêu dùng tín chấp, các tổ chức cho vay, đặc biệt là các công ty tài chính sẽ liên tục gọi điện nhắc nhở, thúc giục khách hàng trả nợ đúng hạn để tránh xảy ra tình trạng trốn nợ.
Nếu khách hàng không nghe máy, thậm chí nhiều tổ chức tín dụng còn gọi điện tới cả người thân của khách để nhắc nợ. Điều này ít nhiều khiến khách hàng không thoải mái và cảm thấy bị làm phiền.
Nếu còn vướng mắc hoặc cần hỗ trợ pháp lý khác bạn vui lòng liên hệ luật sư tư vấn của chúng tôi để được giải đáp, hỗ trợ kịp thời.
Hiện nay đa phần những người vay tín chấp là những người có hoàn cảnh khó khăn, họ ít có kiến thức pháp lý về vấn đề vay tín chấp, khi được ngân hàng đồng ý cho vay họ rất vui mừng nên hoàn toàn không quan tâm đến việc lãi suất họ vay là bao nhiêu, việc trả nợ như thế nào. Trong quá trình vay họ cũng trả nợ nhưng do hoàn cảnh khó khăn nên họ không thể trả hết nợ. Sau đó các ngân hàng thường bán nợ lại cho các công ty đòi nợ. Tuy nhiên, các công ty đòi nợ lại không thực hiện quy trình, thủ tục theo quy định pháp luật mà thường đòi nợ theo kiểu mà dân gian thường gọi là “xã hội đen”. Theo đó các công ty đòi nợ thường lấy số điện thoại của người vay đe dọa, hoặc điện thoại cho người thân uy hiếp tinh thần nhằm nhanh chóng đòi được nợ, đôi khi họ còn sử dụng mạng xã hội để đăng tải thông tin nhằm xúc phạm danh dự người đi vay. Riêng đối với người đi vay thông thường họ rất lo sợ, thậm chí nhiều trường hợp họ không biết được mình đã trả bao nhiêu tiền, có trường hợp đã trả xong cả gốc lẫn lãi rồi mà vẫn tiếp tục trả thêm nữa.
Vì vậy, khi lỡ dính vào việc vay tín chấp mà không có khả năng thanh toán và đang bị công ty đòi nợ bạn đừng ngần ngại liên hệ với Văn phòng chúng tôi để được tư vấn, hỗ trợ pháp lý cho bạn. Tin chắc rằng khách hàng được hưởng nhiều lợi ích từ nguồn kiến thức sâu rộng mà đội ngũ luật sư cung cấp. Tuỳ vào tình huống cụ thể mà chúng tôi sẽ đưa ra các giải pháp mang tính thực tiễn cao nhất cho khách hàng. Văn phòng luật sư Trường Tuyền tự hào với đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn vay nợ tín chấp với cá nhân.
